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第三者责任险买多少最合适?

车险购买时,很多车主都会纠结三责险买多少好。虽然链保君之前有跟大家说过三者险的相关事宜,读者反响也不错。但是到底应该怎么选择保额呢?买少了,担心不够赔。但保额过高,或许又用不到。那么,第三者责任险到底该买多少?今天为您详细解释关于“第三者”的那些事儿。

什么是第三者险?

第三者险,又称第三者责任险,是商业汽车保险的四大主险之一。其他三个险种为:车辆损失险、全车盗抢险以及车上人员责任险。第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由被保险人承担的经济责任,保险公司负责赔偿。

·第三者险的赔偿范围

之所以叫“第三者”责任险,是因为该险种的赔偿范围为除了自己的车和车上所有人员外的其他损失。第三者指的是车辆范围以外的人员财物,因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。简单地说,如果车主在开车时造成别人受伤或者死亡、车辆损坏,需要承担经济责任。而三责险的作用,就是对这样的情况进行经济赔偿。在车险费改后,三责险的保险范围扩大,“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”也被纳入保障范围。

要注意的是,在发生交通事故后,应先由交强险负责赔偿,超出赔付范围的,再由第三者责任险进行赔偿。

其实,交强险属于三责险范畴,两者都是对第三方进行赔偿。但是交强险和三者险有很大不同,交强险的赔付限额是固定的,比较低,只能提供基本保额。而第三者责任险可以满足车主更多、更高保额的需求。如果是被保险机动车有责任时,交强险的死亡伤残赔偿限额为11万、医疗费用1万还有财产损失2000元。三责险的保额可以达百万以上,车主可以据自己的实际需求选择。

·重点来了,三责险保额买多少合适?

首先,我们需要了解三责险的保额一共分为八个档次:5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万、100万以上(部分地区可以购买500万),每档的保额、保费不等,所以在选择三者险保额的时候,我们就需要找到一个合适的平衡点,来保证价格和保障的合理性。而不是一味的重注价格,或者盲目的选择高保额,如果你是土豪的话也是可以的。

第三者责任险的赔偿包括人伤和物损。人伤就比较好理解了,就是撞到别人。物损字面理解就是财务损坏,在三者保额选择上,主要考虑的就是跟其它车辆碰撞后导致的人伤和对方车辆损坏的赔偿。如果在行驶过程中蹭伤了常见豪车(或者什么车辆限量版),假设三者险的保额30-50万的话,是否足够支付这些豪车的维修费用?一般来说只是剐蹭或者追尾是足够赔付的。但是换一种BBA(布加迪,阿斯马丁),就不一定够赔了,蹭到这种真·豪车的概率虽然比较低,但是风险我们是无把控的。

相比“物损”,人伤赔偿“天价理赔”案件较少,但是相比车辆损坏理赔要复杂很多。一般人伤受害人的赔偿项目包括:医疗费、误工费、护理费、交通费、营养费、丧葬费、被抚养人生活费、死亡赔偿金、精神损害赔偿金等九项。这些费用的总和就是我们需要购买三责险的保额。人伤到底要赔多少,和当地的经济条件和生活水平有关。说的直白一点,万一发生人伤案、人命案,当地的赔偿金额是多少,三责险的保额加上交强险的12万保额够不够赔?这就是你购买保险时要特别考虑的。

一个地区的消费水平决定了当地的死亡赔偿金、当地建筑物还有车辆价值等,经济越发达地区,物价越贵。因此,车主在考虑三责险保额的时候最参考下所在地区的发展水平。

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在投保三者险时,车主可以根据用车频率驾驶水平、所在地区决定保险额度。第三者责任险主要承保的范围是在用车的过程当中由于自己的原因造成第三者受损,所以驾驶水平越差,风险越高。同样车主使用车辆的频率越高造成第三者伤害的几率也就越大,三责险的额度就应该选高一点。

综上所述

重点考虑30万,50万,100万这三个档的三责险即可,过低的话性价比低不说,保障性也不够,过高用不上也是浪费,综合来说五十万三者险保额性价比比较合适。但如果如果在北上广这类经济发展一线城市,物价水平,经济水平都高于全国平均值,那么就可以考虑购买100万的三责。再者就是看开车频率车辆使用情况,一年内行驶公里数超过3万公里,平均下来每天都有将近百公里以上,那么就肯定推荐购买100万三责。如果,仅仅是日常用车代步,年行驶公里数不足一万,平均时速都不足30公里,那么三者保额选择30万、50万都是可以的。主要还要因人而异,可以根据司机的驾驶水平、行驶环境、用车情况等等来适当调整保额,经验丰富的老司机可稍微买的低一点,新司机新上路需要适当提高三责险保额,尤其是刚拿到驾照的第一年,剐蹭几乎是无法避免的,还是要多做防范,以防万一。

行车需谨慎,不要抱任何侥幸心理,尽量不违章行驶,避免事故发生率。开车本身就是一件危险的事,撞车更是一件又麻烦又要命的事,所以我们除了在行驶安全上要额外注意,还要给自己购买足够的“安心”保障才好。

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